대출이자 줄이는 방법 TIP 5가지

 

연속되는 경제 악화로 어렵게 받은 대출이지만 금리가 계속 오르면서 매달 고정적으로 내야 하는 이자가 부담 되는 분들이 많이 있으실 겁니다. 여의치 않는 상황에 당장 원금을 줄일 수 없지만 은행에서도 잘 알려주지 않는 대출 이자 줄이는 방법 TIP 5가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

대출이자 줄이는 방법 TIP 5가지

 

대출시 금리 및 상환방법 파악 - 01

 

● 고정금리 vs 변동금리

▶ 고정금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

 

▶변동금리

일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 

● 금리결정 대출 팁

금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

 

● 원금균등분활상환

대출을 받을 때 대출금을 어떻게 갚느냐, 어떻게 선택하느냐도 대출 이자를 줄이는 방법 중 하나가 될 수 있습니다. 대출금을 상환하는 방법은 원금균등분할상환과 원금균등분할상환이 있으며, 원금균등분할상환은 대출이자와 원금에 대한 부담이 됩니다. 원리금 균등분할상환보다는 대출이자를 줄일 수 있어 대출자에게 더 유리합니다.

 

 

대출 중도 상환 - 02

대출이 이미 여러개라면 그중 금리가 가장 높은 상품부터 주오 상환하는 것입니다. 보통 시중은행은 중도상환 시 1.5%의 수수료율을 부과하는데, 주로 최대 3년까지입니다. 대출 실행 후 1년 뒤 중도상환을 하면 1%를 수수료로 내야 하고, 2년 뒤 대출 이자를 줄이기 위해 중도상환을 하면 0.5%를 수수료로 내야 합니다. 이 때문에 은행에서는 중도상환을 권장하지 않지만 계산해보면 사실상 중도상환이 대출이자를 줄일 수 있는 첫 번째 방법입니다.

 

 

이때 대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋습니다. 금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.

 

대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.

 

 

중도상환해약금 가입전 확인하기 - 03

대출에 가입하기 전에 가장 걱정해야 할 것은 중도상환 취소 수수료가 있는지 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 자금이 충분하지 않기 때문에 앞으로 현금이 많으면 대출금을 상환할 수 있습니다. 하지만 1억 원을 상환하기 위해 중도상환 수수료가 200만 원이 있다면 중도상환 수수료 200만 원을 내야 하는 상황이 발생합니다.

 

결국 은행과 대출해 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금이라고 볼 수 있습니다. 단기 대출이 필요하다면 금리가 조금만 높아도 낮은 중도상환수수료로 대출을 받는 것이 유리합니다. 금리가 조금 낮아졌다고 해서 단순히 대출을 실행하면 향후 상환을 위해 중도상환수수료로 가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 정해져 있고 그 이후의 기간은 면제가 됩니다. 다만 은행마다 기준이 다르기 때문에 가입하려면 여러 은행의 조건을 확인하는 것이 좋습니다.

 

대환대출 - 04

대출금 대출은 대출 이자를 줄이는 방법인 다른 대출 상품으로 갈아타는 방법으로, 대부분 대출 이자 총액을 낮추는 것을 목적으로 합니다. 대출 실행 후 신용등급이 좋아졌거나 기존 대출보다 금리가 낮은 상품이 있다면 대출이자를 줄여 대환대출을 진행할 수 있습니다.

 

 

대출이자를 줄이기 위해 대출을 하려면 주거래은행이나 시중은행을 직접 방문하고, 여유가 없다면 대출을 비교하는 금융플랫폼을 이용해야 합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다.

 

대출상품에 대해 아는 것이 없거나 신용등급이 낮다면 대출이자를 줄이는 방법으로 서민대출상품인 햇살론을 활용할 수 있습니다.

 

금리인하요구권 신청 - 05

금리인하요구권은 은행이나 자동차 할부 등 리스나 일부 주택담보대출의 경우 은행에 신청할 수 있습니다. 대출거래 약정 당시와 비교하여 신용등급이 올랐거나 급여가 올랐거나 직장생활이 이전보다 나아진 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 

 

다만, 신용상태의 개선이 경미하여 금리인하 요구 인정 요건을 충족하지 못하는 등의 경우 은행 심사 결과에 따라 고객의 금리인하 요구는 수용되지 않을 수 있습니다.

 

● 요구 사유

① 소득 재산 증가

 - 취업, 승진으로 소득이나 재산의 증가 등 개인의 재무 상태가 개선된 것으로 파악된 경우
② 신용도 상승

 - 시용평가회사의 개인신용평점이 상승한 경우
③ 기타

 - 당생 주신거래 증가(급여이체 실적, 촟수진 평잔 등)

 - 상기사항 이외에 기타 차주가 신용상태 개선으로 판단된 경우 

 

 

● 신청방법

영업점신청

영업점 방문 → 신청서 작성/준비서류 제출 → 심사진행 → 금리인하 가능 시 약정체결

인터넷/스마트뱅킹 신청(가계대출에 한함)

▶ 인터넷뱅킹

① 신청경로 : 개인뱅킹 로그인 → 대출 → 금리인하요구권 → 금리인하요구권 신청

② 신청절차 : 대상조회 및 신청 → 고객정보 확인 및 변경 → 조회동의 및 본인확인 → 신청요건 선택 → 스크래핑 → 신청결과확인 → 약정 → 실행

 

▶ 스마트뱅킹(WON뱅킹)

① 신청경로 : 로그인 → 전체메뉴 → 금융거래 → 대출 → 금리인하요구권 신청

② 신청절차 : 대상조회 및 신청 → 고객정보 확인 및 변경 → 신청요건 선택 → 조회동의및본인확인 → 스크래핑 → 신청결과확인 → 약정 → 실행